На фоне рекордной закредитованности россияне всё чаще рискуют своим единственным жильём ради крупных займов. Банки ужесточают выдачу кредитов, предпочитая недвижимость как самое надёжное обеспечение. В статье анализируются причины и последствия нового тренда, приводятся мнения экспертов, случаи реальных торгов и советы по защите своих прав. Особое внимание уделено тому, чем может закончиться такой риск для семьи.
Кредиты под залог жилья — новый тренд
Статистика ошеломляет: за последний год количество выданных кредитов под залог недвижимости выросло на 45%, а в начале текущего года — ещё на треть. Несмотря на высокие процентные ставки, средний размер займа достигает почти двух миллионов рублей.
Банки всё чаще говорят «нет» необеспеченным кредитам. Почти 90% заявок отклоняется, и есть только один способ получить крупную сумму — заложить квартиру, дом или любой другой объект недвижимости. Даже гаражи и причалы попадают в перечень актива, которым банки готовы рисковать.
Почему растёт популярность рискованных займов
Аналитики Сбера и других крупных банков объясняют: Центробанк ограничил возможности для выдачи необеспеченных кредитов, ставки растут, а залог недвижимости позволяет снизить переплату на 2–3%. Заёмщик видит в этом выгоду — экономия в абсолютных рублях может быть значительной.
Но есть подводные камни. Среди популярных целей: рефинансирование старых долгов, покупка жилья и машины, оплата предыдущих кредитов. Финансовые организации выкручиваются: максимально замедляют кредитование физических лиц, но увеличивают размещение средств на депозитах и вложения в ценные бумаги.
Как рискуют заемщики: детали и последствия
Самым частым залогом стала квартира, а на втором месте — машиноместо. Долг перед банками растёт, а при первой неплатёжеспособности начинается процесс отчуждения: после описи имущества судом оно выставляется на торги через два месяца. Аукционные площадки — например на платформе Госуслуги — работают по простому принципу: кто предложит больше, тот и покупает.
Если покупателей нет, цену понижают на 10% и снова выставляют на продажу. Если и это не помогает, банк реализует актив самостоятельно, до минимума. Это быстро и выгодно — недвижимость сохраняет ликвидность и рыночную цену, деньги возвращаются в оборот финансовой организации.
Свертывание ипотечного кредитования: к чему готовиться
Ранее торги касались только ипотечных квартир, теперь поток из-за залоговых займов расширился. Очевидно: массовое закрытие ипотеки становится нормой, досрочно своё жильё смогут выплатить лишь считанные проценты россиян.
По мнению Дмитрия Фролова, кредит под залог недвижимости вырос из-за огромной задолженности по ипотеке. Привлекательность ипотечных программ закончилась, рыночная ипотека становится неподъемной. Первый взнос поднимается до половины стоимости жилья, а основные кредиты — до 40–50%. В этих условиях сама идея ипотеки теряет всякий смысл.
Советы тем, кто уже в риске
Эксперты советуют тщательно взвешивать решение: если не уверены в своём финансовом положении, старайтесь избегать залоговых кредитов и ищите альтернативные способы рефинансирования. Используйте платформы, отслеживайте отзывы на Яндекс.Дзен, vc.ru, Отзовик, сравнивайте предложения и обязательно консультируйтесь с независимым юристом.
Следите за изменениями на рынке, обсуждайте варианты с банками и не стесняйтесь задавать вопросы о процессе реализации недвижимости. Помните: ваше единственное жильё — это последний рубеж безопасности. Не позволяйте риску затмить реальные перспективы.
Как выбраться из кредитной ловушки
Пусть каждый случай индивидуален, но кажется, что банки теперь работают только на свою выгоду. Если выплаты просрочены, постарайтесь договориться о реструктуризации долга или минимальных условиях возврата. Привлекайте близких к публичным обсуждениям и коллективным обращениям — иногда соцсети и порталы Росреестр помогают найти адекватное решение.
Ситуация с закредитованностью и залоговой недвижимостью требует общих изменений: прозрачности правил, публичных советов, поддержки граждан на уровне государства и введения специальных норм безопасности.
Обсудим?
А вы сталкивались с необходимостью закладывать своё жильё ради кредита? Как выходите из сложных финансовых ситуаций? Согласны ли с тем, что банки ужесточили правила слишком резко? Кто, по-вашему, виноват — регуляторы, сами граждане или жадность кредитных организаций? Делитесь мнениями, вопросы оставляйте в комментариях, поддержите статью лайком и расскажите друзьям!
