Многие уверены, что взяв ипотеку однажды, о второй можно забыть на долгие годы. Но что если новая жилплощадь нужна уже сейчас? Тайные механизмы банков, сложные схемы и реальные отзывы с форумов ДомКлик — в этой статье. Мы расскажем, как, имея ипотечную квартиру в залоге, получить кредит на ещё одну и что нужно знать, чтобы не попасть в ловушку банковских условий. Примеры, советы и неочевидные нюансы из реальной практики ждут вас ниже!
Можно ли получить вторую ипотеку под залог имеющейся ипотечной квартиры
Рынок недвижимости давно ушёл от жёстких правил, и скоро никого не удивишь историей, когда одна квартира в ипотеке, а вторая – уже оформляется! Да, большинство банков в России, например, Сбербанк, ВТБ, Тинькофф и Газпромбанк, дают возможность взять новую ипотеку даже при наличии старой, если уровень вашей платёжеспособности позволяет это.
Банки, чтобы обезопасить себя, часто требуют оформить дополнительное обеспечение – вторую квартиру либо ту, что вы уже купили, в залог. Иногда новая ипотека подразумевает объединение долгов по рефинансированию, но чаще – это отдельный кредит с отдельным обеспечением.
Какая схема оформления чаще работает
Самый популярный способ — оформление ипотеки под залог уже существующей квартиры (даже если она ещё в залоге у банка). Пример: ваш ипотечный долг по квартире в Сбербанке — 2 млн рублей, стоимость объекта — 8 млн. Банк может выдать кредит в пределах разницы между оценочной стоимостью и остатком долга.
Технически процедура выглядит так:
- Делаете оценку своей недвижимости (аккредитованные сервисы: DomClick, CIAN).
- Подаёте заявление на повторную ипотеку.
- Банк анализирует вашу кредитоспособность.
- Получаете одобрение — по решению банка обе квартиры (или только первая) переходят в расширенный залог.
Советы и нюансы: как повысить шансы на одобрение
Не забывайте, банки смотрят не только на стоимость жилья, но и на вашу кредитную историю, уровень долговой нагрузки и наличие подтверждённого дохода. Лучшие сервисы для проверки себя: Госуслуги (кредитный отчёт от НБКИ), Banki.ru (форумы с реальными кейсами).
Что важно учесть:
- Соберите полный пакет документов по обеим квартирам.
- Заручитесь согласием залогодержателя (старого банка) на второе обременение.
- Рассмотрите рефинансирование как альтернативу, если условия второй ипотеки слишком жёсткие.
Плюсы и риски второй ипотеки под залог старой квартиры
Преимущества:
- Быстрая возможность решения жилищного вопроса без полной выплаты первой ипотеки.
- Повышение кредитного рейтинга при своевременных выплатах.
Риски:
- Потеря обеих квартир при форс-мажоре.
- Обязательное страхование обеих жилплощадей (почитайте о скрытых комиссиях на форумах Сравни.ру).
- Возможные трудности при разрешении обеих банков на двойной залог.
Иногда финансисты советуют сначала закрыть часть долга по первой ипотеке, чтобы увеличить сумму кредита.
Платформы и лайфхаки, которые помогут вам
Попробуйте воспользоваться ипотечными калькуляторами на DomClick и SRavni.ru для расчёта максимальной суммы ипотеки. Узнайте, какие банки чаще одобряют такие схемы, на площадках Федресурс и Банки.ру — там много живых отзывов и советов. Для проверки юридической чистоты сделки можно обратиться к юристам на Правовед.ру.
Запомните: не все банки готовы на двойное обременение, но если ваш доход и кредитная история в порядке, возможности роста почти безграничны.
