В статье вы узнаете, как реально получить кредитные каникулы, на что обратить внимание при оформлении, какие подводные камни подстерегают заемщиков и что сделать, чтобы временная передышка не обернулась испорченной кредитной историей. Приведём примеры из жизни, советы юристов, реальные отзывы россиян и подробности о процедуре оформления каникул через популярные сервисы и государственные порталы.
Что такое кредитные каникулы и кто может их получить
Кредитные каникулы — это возможность на законных основаниях временно приостановить выплаты по кредиту. Государство приняло такое решение после многочисленных жалоб наших граждан на несправедливость банков: доходы упали, а банки продолжают требовать ежемесячные платежи, ставя людей на грань выживания.
Оформить каникулы имеет право практически любой россиянин, чей доход за последние два месяца упал минимум на треть по сравнению с прошлым годом. Подтвердить это можно справкой 2-НДФЛ, выпиской с портала «Госуслуги» или справкой из Центра занятости. Семьи, оказавшиеся в зоне чрезвычайной ситуации, тоже могут воспользоваться каникулой.
По закону банки не имеют права отказать — это не благотворительность, а обязанность по закону. Причём оформить заявку удобно через личные кабинеты ведущих банков («Сбербанк Онлайн», «ВТБ», «Тинькофф»), а также через МФО и порталы «Госуслуги», сократив контакт с хмурыми операционистами до минимума.
Как оформить кредитные каникулы: пошаговая инструкция
Всё просто, если действовать правильно. Сначала убедитесь, что соответствуете критериям: проверьте свои доходы и подготовьте подтверждающие документы. На портале банка загрузите заявление с выбором срока — до шести месяцев. Ответ можно получить по электронной почте или через СМС.
Внимание: даже если банк решит отказать (такие случаи бывали и бывают — банковские юристы любят крутить формулировки), можно пожаловаться в Банк России. Самые упорные добиваются своего через суд — и часто выигрывают.
Советы бывалых заемщиков: не верьте словам сотрудников, требуйте официальный отказ письменно через мобильное приложение или электронную почту. Не молчите — в случае незаконного отказа не бойтесь обращаться в надзорные органы.
Влияние кредитных каникул на кредитную историю
Большинство боится: если взять отсрочку, то попадёшь в список «неблагонадёжных», и попробовать получить новую ипотеку будет нереально. На самом деле, пока вы соблюдаете все условия и возвращаетесь к платежам после окончания каникул, никакой порчи кредитной истории не произойдет. Информация о пользовании каникулами будет видна — но как факт обращения за льготой, а не просрочки.
Если допустить хоть одну просрочку после окончания льготного срока — вот тогда да, банки могут снизить ваш рейтинг. Но если воспользоваться каникулами строго по правилам — это, наоборот, демонстрирует ответственность и зрелость.
Эксперты советуют: для уверенности отслеживайте свою кредитную историю через сервисы типа «Эквифакс» или «Национальное бюро кредитных историй». Раз в год каждый россиянин может сделать это бесплатно.
Подводные камни и реальные истории заемщиков
Парадокс: банковские работники порой сами путаются в законах и пытаются уговорить не брать каникулы, чтобы не портить отношения с банком. Но реальные примеры показывают обратное: благодаря каникулам, одна семья из Барнаула избежала судебных разбирательств, сохранив крышу над головой. Женщина из Самары, потеряв работу, оформила отсрочку через мобильное приложение, экономя себе массу нервов.
Но не всё так радужно. Некоторые заемщики отмечают, что, несмотря на льготный период, проценты продолжают «капать». В итоге долг может увеличиться, если заранее не согласовать новые условия погашения.
Полезный совет: заранее обсудите с банком, как будет изменено расписание платежей, и получите всю информацию в письменном виде.
Правильное поведение после окончания каникул
Выйти из каникул можно в любой момент — главное известить банк официально. Не затягивайте — задержка грозит скоплением сумм и затруднённым возвратом в прежний график выплат.
Если ситуация не улучшилась — пробуйте реструктуризацию или обращение к независимым финансовым советникам, например, на порталах «Госуслуги» или «Общероссийский народный фронт». Там опытные юристы дадут консультацию бесплатно.
Обсудим?
Поделитесь в комментариях своим опытом: сталкивались ли вы с каникулами, получилось ли добиться уважения к своим правам? А как вы оцениваете позицию банков? Кто виноват в кредитных ловушках: мы или система? Оставьте комментарий, поставьте лайк и поделитесь статьей с друзьями — это важно для каждого!
